一、什么是校园贷

    校园贷，又称校园网贷，是指一些网络贷款金融机构和平台面向在校大学生开展的贷款业务。校园网络借贷看起来给你的生活带来便利，但其实暗藏着极大的安全风险，大学生因为网络借贷引发的悲剧接连发生，特别需要引起同学们的注意与警惕。

二、校园贷的种类

1. 电商背景的电商平台——淘宝、京东等传统电商平台提供的信贷服务；

2. 消费金融公司——如趣分期、任分期等，部分还提供较低额度的现金提现；

3. P2P贷款平台（网贷平台），用于大学生助学和创业，如名校贷等。因国家监管要求，包括名校贷在内的大多数正规网贷平台均已暂停校园贷业务；

4. 线下私贷——民间放贷机构和放贷人这类主体，俗称高利贷。高利贷通常会进行虚假宣传、线下签约、做非法中介、收取超高费率，同时存在暴利催收等问题，受害者通常会遭受巨大财产损失甚至威胁自身安全；

5. 银行机构——银行面向大学生提供的校园产品。

    2017年银监会印发《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》，其中明确指出：未经银行业监督管理部门批准设立的机构不得进入校园为大学生提供信贷服务；现阶段一律暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务。因此，在上述校园贷的类型中，仅商业银行和政策性银行在风险可控的前提下才可以开展校园贷服务，其他校园贷一律属于不良校园贷。

三、不良校园贷诈骗套路

1. 精心设计套路

    一是以“消费金融”或者“消费分期”的名义引诱在校学生，例如整容贷、培训贷、手机分期、招聘贷等五花八门的形式。二是通过低门槛贷款为诱饵，引诱学生与其合作。

2. 抛出低利息低门槛诱饵

    为了让你一步步进入陷阱，校园贷通常会给出利息低、贷款门槛低等迷惑性手段，或者弱化还款难度、贷款利息等。

3. 签订虚假合同

    接下来骗子就会跟你签订合同，但是这个合同中间存在不平等的条款，包括但不限于虚高贷款金额。如：本来只贷了1万，合同里写成2万，或者签订阴阳合同，除了正规的合同，还会额外要求打欠条等。

4. 制造银行流水

    合同签好了，骗子就会把贷款金额转入你的银行卡，但会派人陪同你去银行全部取出，然后再要求你退一部分金额给骗子，这样就形成了银行流水与借款合同一致的证据。

5. 单方面制造违约

    在这个环节中，骗子通常会使用“不回短信，不接电话”等方式拒绝接受你的还款，并且故意拖延，目的就是为了制造你违约逾期的情况，这样骗子就可以收取违约金。

6. 借新款还旧款

    一旦你违约无法偿还贷款和利息，骗子就会出主意，介绍你再去其他公司贷款来偿还此前的贷款。这时你可能会把骗子当成好人，殊不知已经进入了另一个圈套。

7. 恶意追债

    到这个环节，你已经无法偿还贷款，骗子就会通过各种手段追债贷款。例如进行暴力催收，骚扰父母亲友的生活，甚至是强迫女同学从事不正当职业偿还贷款（如校园“裸贷”）等手段。

四、不良校园贷的风险

    正规金融机构的借款利率，在国家法定基准利率的基础上上下浮动，各项收费透明。向非正规机构和个人借贷，则会面临诸多风险：

1．超高利息风险。不良校园贷往往使用低息、免息等诱惑性宣传，但在实际签订的合同中，会约定高额手续费、罚息、利滚利等典型的高利贷条款，变相规避相关法律法规中对于民间借贷年利率上限“不得超过中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍”的规定。

2．催收骚扰风险。绝大多数不良校园贷机构本身没有贷款风险管理能力，为了强制学生还款，往往针对大学生活动场所固定、社会经验缺乏、有家庭为其兜底等特点，采取裸照曝光、电话威胁、张贴大字报、家门口喷漆、暴力手段限制学生人身自由等威逼、胁迫、恐吓手段，甚至直接使用暴力进行催收。

3．诱骗借贷风险。部分不良校园贷机构在校园内发展营销人员，诱导学生高息借贷；个别人员以帮助资金周转等借口诱骗学生以自己名义代为其借款，“跑路”后由学生承担债务；部分不良培训机构打着专业培训、推荐就业等幌子，捆绑推荐高额借贷业务，诱骗学生通过高额借贷缴纳培训费。

4．个人隐私泄露风险。多数不良校园贷机构极易泄露其获取的学生个人身份信息和家庭信息。极少数犯罪分子借此从事非法黑中介、胁迫卖淫、违法犯罪行为，如此前曝光的“裸条事件”等。

五、如何预防不良校园贷风险

1.当资金出现困难时，首先应向家人、朋友寻求帮助，同时应告知学校，或申请政策性助学贷款和贫困生生活补助等。

2.自觉学习金融知识，学会识别不良校园贷。

3.培养风险防范意识，增强诚信意识和法治意识，发扬艰苦朴素、勤俭节约的作风。

4.理性消费，坚决抵制各类不良校园贷行为。

5.如果不慎借了不良校园贷，一定要立即告知学校和家长，尽早协商解决，千万不要陷入“以贷还贷”的恶性循环，避免问题进一步恶化；如果借款已经较多，应当联系学校、家长和放贷机构，寻求共同协商解决；如果负债金额、利息确实过高，或者难以协商，建议进行民事诉讼，寻求司法援助。此外，如果遭遇不良校园贷机构的威胁、恐吓，应当及时报警寻求警方帮助。

    不良校园贷是潜藏在大学校园里的一颗"毒瘤",严重侵犯了学生的合法权益，影响到学校的和谐稳定。每一位大学生都应自觉保持自身定力抵御不良校园贷的诱惑，增强自身辨识不良校园贷风险的眼力，用法律知识武装自己的头脑，让不良校园贷失去在大学生中的立足之地。