非法集资“陷阱”防不胜防？莫慌！教你如何有效避坑

2023-06-21

                                                        

一、非法集资共性套路

　　套路：

　　讲座洗脑。通过赠送小礼品、义诊、免费旅游等方式引诱社会公众前来听取养生保健、投资理财等讲座洗脑；

　　宣传造势。通过举办现场观摩会、体验日活动、展示各种证书批文、“现身说法”等方式宣传造势；

　　引诱投资。通过编造虚假投资项目，承诺投资高额返利、早期高额返点分红引诱投资；

　　逃避监管。通过私人账户、第三方支付转款或POS机、现金收费转移非法所得和逃避部门监管；

　　卷钱跑路。吸收到一定资金后卷钱跑路或因公司借新还旧、难以为继，资金链断裂而“爆雷”，投资参与人血本无归。

　　提示：投资理财需谨慎，避免套路防入坑。凡是没有金融牌照的绝不投资；凡是承诺高额回报的绝不投资；凡是面向公众集资的绝不投资；凡是通过私人账户收费的绝不投资。

　　二、非法集资个性套路

　　（一）民间借贷类

　　套路:非法集资人以投资项目、内部集资、亲友借款为名，高额返利为诱饵，通过口口相传的方式向社会不特定对象借款，即向广大社会公众非法吸收公众存款。

　　提示：广大市民朋友在面对亲朋好友借款时一定要审慎对待，做到合法合规、安全可靠。凡是对于不熟悉的亲朋好友不要出借；对于不了解资金真实用途的不要出借；借款人面向社会公众借款的不要出借；承诺高额返利的不要出借。

　　（二）消费返利类

　　套路：一些第三方平台以“购物返本”、“消费等于赚钱”“你消费我还钱”为噱头， 承诺高额甚至全额返还消费款、加盟费等，采取拉人头、缴纳会费、积分返利等方式引诱消费者、商家投入资金。

　　提示：中国银保监会、市场监管总局等6部门《关于防范“消费返利”的风险提示》指出，该类消费返利活动，大部分无商品交易，不符合正常消费规则，具有非法集资、传销等违法行为的特征。提醒广大市民朋友，冷静识别“消费返利”骗局，自觉抵制“返利”诱惑：凡是宣传购物享受高额甚至全额返还消费款的，不要参加；凡是要求加入者缴纳入门费，并“拉人头”发展人员加入，靠发展下线获得提成的，不要参加；凡是没有实体经营场所，购物没有实物商品交割，代销商品后返还收益的，不要参加。

　　（三）养老投资类

　　套路：一是以提供“养老服务”为名，预交多年“养老服务费用”、高额会员费、会员卡充值并高额返利等形式非法集资；二是以投资“养老项目”为名，以销售虚构的养老公寓或者以长期出租养老床位等名义，通过售后返租、承诺高额利息等形式非法集资；三是以宣称“以房养老”为名诱使老年人抵押房屋以获得出借资金，再将资金购买其“理财产品”并承诺给付高额利息等进行非法集资。

　　提示：请广大老年朋友，在投资理财时，做到“三看”：一看合法性，除了看企业是否取得营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。凡是没有金融牌照或经金融管理部门批准的绝不投资。二看社会性，面向不特定对象即社会公众集资的绝不投资。三看规范性，对没有真实实体项目，通过私人账户收费转账等形式的绝不投资。同时在投资前一定要保持头脑冷静，先征求家人及专业人士意见，以避免上当受骗。

　　来源：宜昌市打击和处置非法集资工作领导小组办公室